Промышленная ипотека в РФ
В России запускают новую меру поддержки бизнеса — промышленную ипотеку. Эта инициатива Правительства РФ предложена, чтобы подстегнуть отечественные производства.
Расскажем, как будет работать новая мера господдержки и в каких банках можно будет получить промышленную ипотеку в 2022 году.
Что такое промышленная ипотека:
Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка — ниже, чем в среднем по рынку. Ее будет софинансировать государство.
Правовая основа
Документ опубликован на сайте Правительства РФ от 6 сентября 2022 года № 1570 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным российским организациям и (или) индивидуальным предпринимателям на приобретение объектов недвижимого имущества в целях осуществления деятельности в сфере промышленности". В постановлении перечислены правила получения промышленной ипотеки.
Воспользоваться льготной промышленной ипотекой смогут заемщики – субъекты деятельности в сфере промышленности, вид экономической деятельности которых относится к разделу "С" ОКВЭД, за исключением юрлиц и ИП, осуществляющих хозяйственную деятельность в сфере добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией.
Условия промышленной ипотеки
Кредит можно получить на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт. При этом на срок кредита производственная площадка становится банковским залогом.
Размер кредита не должен превышать 500 млн рублей.
Срок льготного кредитования — не более 7 лет.
Ставка по кредиту 5%, а для технологических компаний — 3%. Но ее могут повысить для «штрафников», то есть заемщиков, которые не вносят вовремя очередной платеж или не оплатили страховку.
Технологическими называют компании, которые не позднее чем за пять лет до заключения кредитного договора попали в реестр получателей господдержки инновационной деятельности. Как правило, это научные производства, связанные с инновационными технологиями.
Данный вид кредитования направлен на поддержку предприятий промышленного сектора, а также МСП (малые и средние предприятия).
Требования банков к заемщикам
Кредиты будут выдавать налоговым резидентам РФ — то есть большую часть налогов фирма платит в России. На займ могут претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, такой займ не пройдет одобрение в банке.
Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать не менее 50% площади объекта, на который он брал деньги. Причем использовать для промышленного производства. Очевидно, это требование ввели для того, чтобы избежать ситуаций, когда бизнес берет деньги под видом нужд для расширения производства, а сам тратит их на что-то другое.
Требования банков к недвижимости
Льготные кредиты будут выдавать на приобретение готовых производственных площадок от промышленных девелоперов (застройщиков). То есть это своего рода ипотека на промышленные новостройки.
Программы промышленной ипотеки
Сейчас известно о двух программах льготного кредитования. Первая — для производств, которые хотят приобрести новую площадку. Для них ипотека под 3 или 5% (3% для «технологических» компаний, которые включены в особый госреестр) на сумму до 500 млн рублей, сроком до семи лет.
Вторая программа промышленной ипотеки — для девелоперов (застройщиков), которые возводят промышленные объекты. Она пока не запущена и о сроках ничего неизвестно. Им планировалась выдавать уже до 2 млрд рублей, на срок до десяти лет.
Популярные вопросы и ответы
Какая ставка по промышленной ипотеке в 2022 году?
Ставка не более 5% годовых. Она может быть и меньше, если на это согласен банк.
Возможно ли рефинансирование уже оформленной коммерческой ипотеки?
Однозначно ответить на этот вопрос пока нельзя, так как нет четких разъяснений от Правительств РФ по программе. Однако суть промышленной ипотеки в приобретении новых промплощадок. А значит рефинансирование уже выданных коммерческих кредитов вряд ли возможно.
Для чего нужна промышленная ипотека?
По задумке властей, это подстегнет строительный рынок построек типа «лайт индастриал». По сути это боксы, готовые помещения, в которые можно установить нужное оборудование, станки и начать работать. Покупая такой, бизнес сможет в короткие сроки запустить производство. Для банков такой объект может быть более привлекательным в качестве залога. Поскольку он новый, на него есть все документы от застройщика.